В каком банке взять ипотеку в 2024 году: сравниваем условия

Вопрос получения ипотеки на покупку жилья продолжает быть актуальным, особенно с текущими ценами на недвижимость. Но прежде чем оформлять бумаги, нужно понять, в каком банке это будет выгоднее, какие есть текущие предложения, ставки и проценты. Мы проанализировали самые важные критерии и рассказываем, на что обращать внимание.

Что влияет на выбор банка?

Конечно, одними из главных факторов, влияющих на принятие решения, являются процентная ставка и сумма первоначального взноса — они могут различаться. Поэтому перед тем, как выбрать банк для ипотеки, проведите сравнительный анализ всех условий. 

Мы изучили данные с сайта Дом.рф, где предоставлена информация о средних показателях в основных кредитных учреждениях России. За пример взяли кредит на квартиру в новостройке стоимостью 10 миллионов рублей. 

Также посмотрим, какие будут условия, если приобретать жильё на вторичном рынке по той же стоимости.

Анализ данных

Итак, изучив информацию, можно сделать несколько выводов:

• Большая часть банков предоставляет займ на срок до 30 лет.
• Размер первоначального взноса — от 300 тысяч до 6 млн рублей, как правило, он влияет на размер ключевой ставки.
• Процентные ставки — от 1,8 до 27,1%.
• Минимальную ставку на новостройки на момент написания статьи предлагает банк Дом.РФ, максимальную – Уралсиб.
• Самая выгодная ставка на вторичном рынке от банка “Приморье” и РНКБ
• Средневзвешенная ставка по всем банкам составляет 16,81%.

Также необходимо учитывать, что в каждом банке есть свои нюансы, которые будут влиять на повышение или понижение ставки. Например, у Сбербанка самая низкая ставка на вторичное жилье для зарплатных проектов, а самая высокая – для ИП и самозанятых (+1,6%).

Читайте также: Разбираемся с ипотекой для ИП

Чтобы рассчитать процент по ипотеке, увидеть всю сумму переплат и график платежей, можете воспользоваться нашим калькулятором:

Он хорошо подойдет для планирования бюджета

Если вы уже выбрали конкретную квартиру или ЖК, например, AFI Tower, то по ссылке вы можете рассчитать ипотеку именно на этот объект и посмотреть доступные предложения от банков с актуальными условиями:

Например, для данного ЖК стоимость 2-комнатной квартиры начинается от 24 млн рублей, при сроке в 30 лет и первоначальном взносе 20% (4,8 млн руб.) эта квартира вам обойдется в 78704 рубля в месяц по самой выгодной айти ипотеке. Если рассматривать обычную, не льготную ставку, то минимальный платеж составит 198 тыс. рублей.

Подготовка

Также важный момент — пакет документов, которые банки запрашивают после заявки. Во многих из них этот пакет может быть схожим. Как правило, в него входят копии:

• паспорта заёмщика;
• ИНН;
• СНИЛС;
• всех страниц трудовой книжки;
• справки о доходах по форме 2 НДФЛ.

Кроме того, мужчинам моложе 27 лет нужно предоставить военный билет. Однако, принимая во внимание тот факт, что с начала 2024 года призывной возраст увеличили до 30 лет, то, вероятно, что и военный билет теперь нужно будет предоставлять мужчинам, не достигшим этого возраста. 

Данный перечень актуален в случае, если вы официально трудоустроены. В то же время для самозанятых специалистов, а также ИП, пакет гораздо меньше — как правило, нужно предоставить только паспорт и выбор — СНИЛС или ИНН. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что список банков, предоставляющих заём таким клиентам, может быть довольно небольшим. Также помните о том, что первоначальный взнос может быть выше, чем для заёмщиков, работающих по ТК. 

Читайте также: Получение ипотеки для самозанятых: обзор актуальных предложений

Например, если брать ипотеку от Сбербанка, на квартиру стоимостью 9 638 600 рублей, минимальный размер первоначального взноса составит 1 761 400 рублей, следует из расчётов. Тогда каждый месяц нужно будет платить 159 631 рублей. В то же время если предоставить традиционный пакет документов, со справкой 2-НДФЛ, то минимальный взнос будет 1 464 700, а ежемесячный платёж — 136 390 рублей. 

Как сэкономить на ипотеке?

Итак, если вопрос, где взять ипотеку, мы постарались осветить, то теперь расскажем о том, как это сделать максимально безболезненно для семейного бюджета. Многие финансовые организации сегодня предоставляютпрограммы льготного кредитования. Рассмотрим, какие есть предложения для семей с детьми. 

Читайте также: Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке до 30%: что важно знать

Для расчёта берём кредит на жильё в новостройке на территории Москвы и в пригородах стоимостью 10 млн рублей.

Помимо молодых семей и военных сегодня на более выгодные условия могут рассчитывать и представители IT-сферы. Разработчики, тестировщики, инженеры, администраторы, аналитики и другие специалисты, попадающие под программу, должны соответствовать требованиям:

• Находиться в России;
• Работать в аккредитованной IT-компании;
• Иметь на счету в банке сумму для первоначального взноса.

Подробнее про обновленные требования для айти-ипотеки рассказывали в этом материале.

В среднем, ставка по ипотечномукредиту в этом случае будет в пределах 4-6,7%. 

Ещё один вариант — приобрести квартиру не в новостройке, а на вторичном рынке. Тогда стоимость покупки может быть ниже, однако нужно учитывать и риски, связанные с такой сделкой. 

Читайте также: Господдержка: список жилищных программ в 2024 году