15 декабря 2023 года Правительство РФ изменило условия льготного кредитования. Первоначальный взнос по ипотеке возрос до 30%, а максимальная сумма кредита оказалась ограниченной 6 млн.
Разбираемся, почему так получилось, можно ли теперь взять ипотеку с меньшим первоначальным взносом и как всё это отразится на рынке недвижимости.
Какие изменения произошли в условиях льготных программ ипотеки
Самое чувствительное изменение — повышение взноса с 20 до 30 процентов. Оно касается льготной программы, согласно которой кредит выдаётся под 8% годовых.
Ещё одна новость — ограничение максимальной суммы, на которую может рассчитывать заёмщик. Теперь она составляет 6 млн рублей на всей территории России. Ранее жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могли рассчитывать на 12 млн.
Кроме того, теперь в большинстве случаев можно воспользоваться кредитованием с господдержкой только один раз. Исключение составляет оформление семейной ипотеки при соблюдении трёх условий: рождение ребёнка, покупка более просторного жилья и закрытие предыдущей ипотеки. Это можно делать повторно.
Читайте также: Все итоги рынка недвижимости 2023
Почему всё произошло так оперативно
Скорее всего, оперативность связана с решением ЦБ повысить ключевую ставку до 16% и словами Председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной о том, что сохранение льготной ипотеки в её текущем состоянии является серьёзным проинфляционным риском.
За разъяснениями мы обратились к руководителю онлайн-сервиса по сопровождению сделок с недвижимостью ДомЭксперт Александру Землянко:
«Ожидается, что стремительное увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% позволит в короткие сроки достичь трёх целей:
- Снижение закредитованности населения
Большое количество заёмщиков в качестве первоначального взноса использовали кредитные средства (потребительские кредиты, как правило, не обеспеченные залогом). Увеличение первоначального взноса до 30% усложнит получение кредита в таком размере. Кроме того, снижение максимальной суммы кредита до 6 млн при достаточно высоких ценах будет способствовать применению заёмщиками личных накоплений.
- Уменьшение долговой нагрузки заёмщика
При более высоком первоначальном взносе долговая нагрузка заёмщика уменьшается, что позитивно сказывается на качестве кредитного портфеля банка. Отсюда меньший риск неплатёжеспособности заёмщика.
- Охлаждение рынка
Рост минимального взноса льготной ипотеки снизит количество сделок на первичном рынке и тем самым уменьшит риски возникновения высокой просроченной задолженности.
Ожидается, что в результате достижения этих целей цены на жильё стабилизируются и станут доступными для более широкой массы населения, снизив тем самым инвестиционную составляющую рынка».
Можно ли будет получить ипотеку с первоначальным взносом менее 30%
По программе «Господдержка» — нет, считает Александр Землянко:
«Получить кредит на покупку новостройки с первоначальным взносом менее чем 30% сейчас не получится, так как требования госпрограммы строго соблюдаются банками».
Но кредитные учреждения предлагают другие ипотечные продукты, первый взнос в которых значительно меньше. Например, такие предложения есть у Сбербанка.
Читайте также: Новые требования для льготной ипотеки IT-специалистам с 1 сентября 2023 года
Как это может отразиться на рынке недвижимости
С одной стороны, эксперты предрекают снижение количества сделок на первичном рынке в 2024 году на 15–20%. С другой — прогнозируют увеличение интереса к небольшим квартирам.
«По нашим прогнозам, мы будем наблюдать ещё более повышенный спрос на малогабаритное жильё, которое включает в себя студии, однокомнатные квартиры и малометражные двухкомнатные квартиры», — говорит Александр.
Планируется ли увеличение первоначального взноса по другим программам ипотеки
Минимальный размер первого платежа остался прежним по программе семейной ипотеки — сейчас он составляет 20%. Более того, эту программу планируют продлить после июля 2024 года — об этом сказал президент на «Прямой линии».
Остальные программы пока тоже остаются без изменений.
