Для поддержки IT-отрасли и удержания специалистов в России Правительство страны выделило средства на субсидирование ипотеки сотрудникам IT-компаний. С мая 2022 года они могут оформить ипотечный кредит по льготной ставке до 5%. Программа действует до 31.12.2024 года и уже показала результаты: за прошлый год одобрено 16,4 тысячи заявок и выдано около 5,8 тысячи льготных ипотечных кредитов.
Рассказываем условия программы, как получить айти-ипотеку, а также что изменилось в 2023 году.
Условия кредитования
Правила и условия льготной ипотеки для IT-специалистов содержатся в Постановлении № 805 от 30.04.2022 г. С 2022 по 2024 год включительно сотрудники аккредитованных IT-организаций могут оформить кредит по льготной ставке на покупку квартиры в новостройке или строительство частного дома. Сумма льготной ипотеки зависит от региона, в котором находится приобретаемое жильё:
- 9 млн ₽ — для регионов с численностью менее 1 млн человек.
- 18 млн ₽ — для субъектов с населением свыше 1 млн.
Размер ипотечного кредита может быть и больше — до 15 и 30 млн ₽ соответственно, но на сумму свыше лимита проценты придётся платить на стандартных условиях банка.
Оформить льготный кредит можно только в уполномоченных банках: Сбере, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке и других. Период кредитования зависит от условий банка — максимум 30 лет. Начальный минимальный взнос составляет 15% от стоимости выбранного жилья.
На заметку. Можно оплатить первый взнос средствами материнского капитала, при этом детям необходимо выделить доли в жилье.
Читайте также: Как недорого купить квартиру в 2023 году
Кредитная ставка
Максимальный размер годовой ставки для IT-ипотеки утверждён Правительством РФ и составляет 5%. Банки или региональные власти могут снижать её на своё усмотрение. Как правило, в 2023 году банки предлагают ставки в диапазоне от 3,9 до 5%.
Анастасия Кружкова,эксперт по кредитованию бизнеса и ипотеке:
«Чтобы сохранить льготную ставку, специалист обязан отработать в IT-компании первые 5 лет кредита. Если сотрудник уволится ранее, у него будет 6 месяцев на поиск работы в другой аккредитованной IT-компании. Тогда льготная ставка сохранится. В противном случае процент будет повышен».
Если по какой-то причине аккредитация организации будет аннулирована, размер ставки для сотрудника не изменится.
Читайте также: ЖК с минимальными ипотечными ставками
Процентная ставка по ипотеке при смене работы
Если сотрудник уволится ранее чем через 5 лет после оформления ипотеки и не устроится в срок до 6 месяцев в другую аккредитованную IT-организацию, ставка по кредиту изменится. Она вырастет до уровня ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент подписания договора. Кроме того, к ней добавятся 2,5% при ипотеке на квартиру и 4,5% — на дом.
Требования к заёмщику
Чтобы оформить кредитный договор по льготной ставке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь российское гражданство.
- Соответствовать возрастному цензу — от 18 до 50 лет.
- Быть сотрудником аккредитованной IT-организации со стажем работы в ней не менее 3 месяцев. Проверить, аккредитована ли организация, можно на сайте Госуслуг.
- Иметь средний заработок не ниже утверждённого минимума (до вычета НДФЛ). В расчёт берутся 3 месяца, предшествующие заключению договора. Если вы работаете в московской компании, минимальный доход составляет 150 000 ₽. Для других городов с населением более 1 млн человек — от 120 000 ₽. Для прочих населённых пунктов — от 70 000 ₽.
Разумеется, для получения кредита заёмщик должен иметь положительную кредитную историю.
На заметку. Получить ипотеку в рамках льготной программы можно только один раз.
Ольга Сереженькина, руководитель «Нмаркет.ПРО: Ипотека»:
«Требований к образованию и должности заёмщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только IT-специалист, но и любой другой сотрудник с подходящей зарплатой: дизайнер, инженер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер и т. д.
Учитывайте, что указанный размер заработной платы может быть рассчитан не только по основному месту работы, но и в совокупности с работой по совместительству. При этом по совместительству заёмщик также должен работать в аккредитованной организации».
Требования к жилью для IT-ипотеки
Взять ипотечный кредит в рамках IT-программы можно на приобретение:
- квартиры по ДДУ в строящемся доме;
- готового жилья у застройщика;
- жилого частного дома у застройщика.
То есть покупаемое жилье должно быть новым — купить квартиру на вторичном рынке по программе нельзя, так же как и новостройку по договору переуступки.
Кроме того, на средства льготной ипотеки заёмщик может приобрести земельный участок для возведения дома. Или потратить сумму кредита непосредственно на строительство дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
На заметку. Если в собственности заёмщика уже имеется другое жильё, он всё равно имеет право участвовать в ипотечной программе.
Что изменилось в 2023 году
Программа ипотеки для IT-специалистов запущена в 2022 году, а в 2023 году её условия изменились согласно Постановлению Правительства № 72 от 23.01.2023 г:
- Упростили требования к месту работы. Теперь льготные кредиты могут получить работники любых IT-организаций с аккредитацией, а не только применяющих налоговые льготы и сдающих страховые взносы с льготным тарифом. За счёт этого в полтора раза увеличилось число организаций, сотрудники которых могут оформить льготный кредит.
- Предельный возраст заёмщика подняли с 44 до 50 лет, а минимальный снизили до 18 лет вместо 22.
- Снизили уровень заработной платы, необходимый для одобрения кредита. Прежними остались требования только для столицы страны.
Фёдор Ильин, руководитель инвестиционных проектов компании SUN RESIDENCE GROUP:
«Точечные программы для снижения ставки кредитования определённой категории покупателей недвижимости однозначно оказывают положительное влияние на рынок. Но на сегодня долю IT-ипотеки в общем обороте компаний можно считать небольшой.
По статистике, абсолютное лидерство остаётся за программами сельской и льготной ипотек. Эту тенденцию подтверждает и отчётность нашей компании. По итогам прошлого года в России в общей структуре ИЖС ежемесячный объём сделок по программе IT-ипотеки не превышал 1–2%».
Читайте также: Ипотека 2023: новые условия льготной ипотеки с господдержкой
Необходимый пакет документов
Перечень документов у отдельных банков может различаться. В общий список входят:
- паспорт заёмщика;
- свидетельство о браке, рождении детей (при использовании маткапитала);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка СТД-Р, если документ ведётся в электронном виде;
- СНИЛС, ИНН;
- справка о доходах;
- справка из банка о наличии необходимой суммы первоначального взноса.
Сотрудникам, у которых в банке открыт зарплатный проект, подтверждать доходы не нужно.
Прежде чем оформить IT-ипотеку, проверьте, имеет ли аккредитацию ваша компания и соответствует ли ваш доход утверждённому региональному уровню. Подумайте, сможете ли вы отработать на этом месте ещё 5 лет или при необходимости перейти в другую аккредитованную компанию. И только после этого приступайте к выбору жилья и изучению предложений от различных банков.
