Вход или регистрация
Войти через Google
Войти через Vk
Используя Avaho.ru, вы соглашаетесь с условиями обслуживания

Обнулились: как устроена ипотека под 0%

27 Июл 2020
Антон Морозов
Антон Морозов

В апреле 2020 года банк ВТБ и Группа ПИК запустили новую ипотечную программу кредитования, по которой ставка по ипотеке в первый год обслуживания кредита составит 0,01 процента годовых. Вскоре примеру ПИК последовали и другие застройщики. Сегодня предложения взять ипотеку под 0-0,5% годовых есть у каждого крупного девелопера. Разбираемся, почему ставки по ипотеке снижаются, что на самом деле предлагают застройщики и реально ли взять ипотеку под такой низкий процент.

Почему ставка по ипотеке снижается?

Ипотека в России продолжает дешеветь. С начала 2020 года ставки на кредиты упали почти на 1,5%. По данным Центрального банка, в мае средняя ставка по ипотеке в России достигла нового исторического минимума — 7,4%, хотя еще в январе составляла 8,8%. Это происходит из-за снижения ключевой ставки ЦБ и дополнительных стимулирующих программ от государства.

Так, в апреле 2020 года в России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки с еще меньшей ставкой — до 6,5%. По ней заемщик может купить жилье на первичном рынке с первоначальным взносом 20%, причем в ближайшее время правительство может уменьшить взнос до 15%. Ставка 6,5% действует на весь период кредитования, а недополученные проценты по кредиту банку компенсирует государство. Взять кредит на таких условиях можно до 1 ноября 2020 года.

При этом в июне банки-участники госпрограммы один за другим начали снижать базовые ставки льготной ипотеки. Так, Альфа-Банк опустил ставку до 6,19%, ПСБ — до 5,85%, Россельхозбанк — до 5,9%. Представители банков объяснили такое снижение ставок желанием поддержать спрос на ипотеку летом.

Как устроена ипотека под 0%

Сразу после запуска льготной ипотеки застройщики совместно с банками анонсировали запуск программ с жилищными кредитами под 0,01% — 0,5%. Суть большинства программ сводится к тому, что проценты по ипотеке в первый год кредита оплачивает не заемщик, а застройщик из собственных средств. Таким образом, клиент в первый год выплачивает только сумму основного долга, а проценты начинает платить уже со второго года. 

Эксперт по ипотеке, руководитель проекта Ipotekahouse.ru Марина Малайчик отмечает, что никакой хитрости в предложениях застройщиков нет. «Для банка это бесплатная программа привлечения клиентов, их часто приводит застройщик. Застройщик тоже в плюсе, несмотря на то, что какое-то время платит за заемщика проценты по ипотеке. Он получает покупателя за не очень большие деньги и может продать то, что плохо продается», — объясняет эксперт. 

Заемщик в случае оформления ипотеки по этой программе должен понимать лишь один нюанс: сниженная процентная ставка будет действовать до 12 месяцев. Но экономия все равно получается значительной: ежемесячный платеж в первый год ипотеки уменьшается практически вдвое. При стоимости недвижимости в 6,5 млн рублей, первоначальном взносе 960 000 рублей и сроке кредита 10 лет заемщик будет платить в первый год 33 339 рублей, а со второго года — 63 032 рубля. Таким образом, экономия на процентах за первый год составит более 150 000 рублей, и их не нужно будет выплачивать в дальнейшем. 

Как получить ипотеку под минимальный процент?

Для желающих оформить ипотеку под 0-0,5% банки не предъявляют особых требований. 

При подаче первичной заявки на программы с минимальной процентной ставкой в первый год кредита, как правило, достаточно заполнить анкету и приложить копию паспорта и СНИЛС. 

Большинство программ застройщиков предусматривает подачу онлайн-заявки даже без предоставления документов, подтверждающих трудовую деятельность и справки 2-НДФЛ. Однако важно понимать, что в таком случае риск одобрения заявления банком не очень высок. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем выше вероятность одобрения ипотеки. В Группе ПИК отмечают, что немаловажную роль играет первый взнос. Чем он больше — тем вероятнее вы получите одобрение ипотеки под минимальный процент. 

Какие существуют программы застройщиков* 

*информация, актуальна на 23.07.2020

Застройщик

Банк-Партнер

Ставка по ипотеке

Льготный период

Ставка после льготного периода

Дополнительные условия

Группа ПИК

ВТБ

0,01%

12 месяцев

6,5%

Условия распространяются на объекты Группы ПИК по всей России. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для столичных городов и 6 млн — для регионов, первоначальный взнос — от 15%. При этом обязательным условием получения кредита является оформление ипотеки онлайн

Группа Самолет

Альфа-Банк

0%

До конца 2020 года

6,5% при покупке квартиры по программе господдержки

8,39% при покупке квартиры у девелопера aпо стандартной программе банка

Застройщик платит не только проценты, но и основной долг

Донстрой

ВТБ

0,1%

12 месяцев со дня оформления

8,1% при оформлении комплексного страхования

Первоначальный взнос — 25%

ЛСР

ВТБ

0,5%

До конца 2020 года

6,5%

Лимит заемных средств составляет 8 миллионов рублей, а срок кредитования — 20 лет

Инград

Альфа-Банк

0%

До конца 2020 года

6,5% при покупке квартиры по программе господдержки

8,39% при покупке квартиры по стандартной программе банка

Ставка 0% действует при сумме ипотеки больше 8 млн рублей

А101

Россельхозбанк

0%

12 месяцев со дня оформления

8,7%

Застройщик дает отсрочку на 12 месяцев, при этом данный срок засчитывается в срок ипотеки. Первоначальный взнос — 15%, срок кредитования — до 30 лет, необходимо страхование имущества и жизни и здоровья заемщика

  • 27 Июл 2020
  • Источник: Avaho.ru