Вход
Войти через Google
Войти через Vk
Используя Avaho.ru, вы соглашаетесь с условиями обслуживания

Как сэкономить на страховании при ипотеке

Максим Глазков

При оформлении ипотеки нужно купить страховку. Ее стоимость у разных страховщиков может отличаться на несколько тысяч рублей. Сравни.ру нашел компании, предлагающие заемщикам недорогие ипотечные страховые полисы.

Хотите выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве или области? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.

Какую страховку нужно купить при оформлении ипотеки

Согласно статье 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заемщик обязан застраховать только сам залог — недвижимость, которую покупает в ипотеку (страхуются конструктивные элементы).

Но банки могут попросить клиента оформить страховку жизни и здоровья, а также титула при покупке квартиры на вторичном рынке:

  • титул — страхует риск потери права собственности из-за обмана со стороны продавца (если квартиру продал мошенник или недееспособный человек и у вас ее заберут, то страховая компания выплатит компенсацию);
  • жизнь и здоровье — при потере трудоспособности или смерти страховая компания выплатит оставшийся долг перед банком и квартира останется вам или вашим наследникам. 

Это добровольные виды страхования, но при отказе от них банк имеет право повысить процентную ставку по ипотеке.

Что влияет на стоимость страховки

В первую очередь на стоимость полиса влияют тарифы страховой компании и исходные данные. Например, при страховании залога это:

  • сумма кредита или остаток по нему, это и есть страховая сумма;
  • год постройки дома;
  • материалы, из которых построены стены и перекрытия;
  • наличие газа. 

При страховании жизни и здоровья:

  • остаток по кредиту;
  • пол заемщика;
  • его возраст;
  • наличие заболеваний и вредных привычек.

При страховании титула учитывается число сделок с недвижимостью. Чем больше сменилось собственников у квартиры до покупки заемщиком, тем выше стоимость полиса.

Где дешевле купить ипотечную страховку

Обычно банки предлагают оформить их у себя же — в аффилированной (дочерней) компании или у партнеров. Это удобно, но стоит дороже, чем при покупке напрямую в страховой компании. Банки зарабатывают на комиссиях, их вознаграждение закладывается в стоимость полиса. Так что если вы хотите сэкономить, то стоит сравнить тарифы у разных страховщиков.

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию из числа тех, что аккредитованы в банке. У Сбербанка их, например, 18, у ВТБ — 28. Список компаний можно найти на сайте кредитной организации. Можно попробовать застраховать ипотеку и в другой компании, не из списка аккредитованных, но на это потребуется больше времени, чтобы банк успел проверить страховщика. И если он отвечает требованиям кредитной организации, то компанию аккредитуют и заемщику разрешат предоставить ее полис.

Мы рассчитали стоимость страховки в компаниях, аккредитованных у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие (по данным банка Дом.рф). Для расчетов использовали такие параметры:

  • страхование квартиры, жизни и здоровья на срок 1 год;
  • заемщик — мужчина в возрасте 35 лет, без хронических заболеваний;
  • недвижимость расположена в Москве;
  • квартира без деревянных перекрытий;
  • остаток по кредиту 2,7 млн руб. (это средний размер ипотечного кредита, по данным Национального бюро кредитных историй).

Вот самые выгодные предложения.

Компании с самыми дешевыми полисами ипотечного страхования

Страховая компания

Стоимость полиса, руб.

1

Пари

9 801

2

Абсолют Страхование

9 987

3

Ренессанс Страхование

10 098

4

ВСК

10 200

5

АльфаСтрахование

10 206

6

Энергогарант

10 314

7

Спасские ворота

10 314

8

Альянс

10 584

9

Согласие

10 693

10

Ингосстрах

10 903

Для сравнения, у других страховых компаний цены доходят до 24 057 руб.

Сколько стоит полис в остальных компаниях

Страховая компания

Стоимость полиса, руб.

11

СОГАЗ

11 205

12

Югория

11 316

13

Зетта Страхование

11 610

14

Росгосстрах

11 800

15

Совкомбанк страхование

12 000

16

РСХБ-Страхование

12 900

17

Тюмень — Полис

13 038

18

РЕСО-Гарантия

16 065

19

МАКС

16 929

20

Сбербанк страхование

20 061

21

ВТБ Страхование

22 987

22

УРАЛСИБ Страхование

24 057

Как изучали стоимость страховок

Стоимость полиса подсчитывали по заданным параметрам на сайтах страховых компаний. Если там не было калькулятора, то стоимость уточнялась через колл-центр. Не рассматривались страховые компании, у которых на сайте нет информации о страховании ипотеки. Стоимость страховок изучалась в октябре 2020 года. Тарифы могут поменяться.

Есть ли риски при покупке дешевого полиса

Выгодоприобретателем по страховке при ипотеке выступает сам банк, потому что недвижимость находится у него в залоге. Так что при наступлении страхового случая компания компенсирует ущерб не клиенту, а кредитору. Если банк аккредитовал страховую компанию, значит, он ее проверил и не сомневается в ее надежности. Тогда заемщик без особых рисков может выбирать полис, ориентируясь только на его стоимость.

Однако перед оформлением страховки важно прочитать все условия договора. В частности, нужно обратить особое внимание на исключения для выплаты. В основном причиной отказа могу стать:

  • умышленные действия страхователя (если клиент намеренно причинил ущерб квартире — например, специально ее поджег);
  • отравление алкоголем или веществами, которые не назначал врач;
  • арест имущества;
  • другие условия по договору.

Какие документы нужны для покупки полиса

Для оформления ипотечной страховки надо предоставить в страховую компанию или в банк, если полис покупается через него, следующие документы:

  • паспорт;
  • выписка из ЕГРП;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи квартиры.

Можно принести документы в офис страховой компании или направить их в электронном виде. Также надо сообщить менеджеру дату начала действия полиса — это день оформления ипотечного кредита. Потом происходит оплата страховки — онлайн или в офисе. Полис присылают заемщику на электронную почту или его привозит в банк курьер в день, когда оформляется ипотечный кредит.

Проектная декларация на рекламируемом сайте https://afiserebryakova.ru/.
Нордсервис.
Срок сдачи: сдан
Реклама
  • от 15,9 млн руб.
Ключи в день покупки.
Проектная декларация на рекламируемом сайте https://rdd.design/.
ООО СЗ ЦПХГ.
Срок сдачи: II кв. 2022
Реклама
  • от 6,5 млн руб.
Квартиры в культурном центре Новой Москвы.
  • 20 Дек 2020
  • Источник: Avaho.ru, Сравни.ру