Рефинансирование военной ипотеки — как оформить, банки и ставки

Программа военной ипотеки по 117-ФЗ работает уже на протяжении 15 лет — за этот срок процентные ставки успели снизиться. В 2021 году военнослужащие, которые ранее оформили кредит под высокий процент, могут провести рефинансирование военной ипотеки. Благодаря этой услуге можно ускорить выплаты и сэкономить до нескольких сотен тысяч рублей.

Рассказываем, какие банки занимаются рефинансированием военного ипотечного кредита, под какой процент и что сделать, чтобы оформить услугу.

Хотите выгодно купить квартиру в новостройке с помощью военной ипотеки? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.

Что такое рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование — это банковская услуга, которая позволяет заемщику погасить текущий кредит и получить новый на более выгодных условиях. К рефинансированию прибегают, чтобы снизить процентную ставку, сократить переплату и сэкономить при погашении займа.

Программы рефинансирования военной ипотеки могут распространяться на:

• квартиры в строящихся и готовых домах;
• частные дома, введенные в эксплуатацию.

Ранее эта услуга военнослужащим не предоставлялась — право на перекредитование появилось в 2018 г. с подписанием Постановления Правительства РФ №1345. Этот же закон определяет и порядок процедуры.

Перекредитование действующей военной ипотеки возможно при заключении договора со сторонним банком. Провести его там, где и так уже получен кредит в рамках НИС, не выйдет — это условие действует повсеместно.

Кто может перекредитоваться

Услуга предоставляется военнослужащим — в 2021 году оформить рефинансирование военной ипотеки в банке могут солдаты и офицеры, которые более 3 лет являются участниками НИС (накопительно-ипотечной системы) в соответствии со 117-ФЗ. Для этого они должны получить свидетельство участника НИС, после чего их включают в реестр.

К заемщикам предъявляется ряд требований, в том числе:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21-25 лет (в зависимости от банка);
• закрытие кредита до 50 лет.

При оформлении услуги у заемщика не должно быть просроченной задолженности по действующей военной ипотеке. Просрочка по ежемесячным платежам может составлять не более 30 дней, иначе в заявке с высокой вероятностью откажут.

Самые выгодные предложения банков

В зависимости от того, какие банки предлагают рефинансирование военной ипотеки, заемщикам доступны различные варианты ставок по кредиту. Разница может составлять до 1 процентного пункта, поэтому к выбору организации для перекредитования подходите ответственно.

С военной ипотекой работают не все кредиторы. Их полный список можно посмотреть на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Там же указана информация по программам перекредитования целевых жилищных займов.

Банки, осуществляющие рефинансирование военной ипотеки*:

* данные актуальны на 20.01.2021 г.

Для солдат и офицеров с несколькими детьми предусмотрена специальная льготная программа от госкомпании «Дом.РФ», которая объединяет в себе военную и семейную ипотеку. Она предоставляется в рамках ПП РФ №1396 от 31.10.2019 г.

Ставка процента семейной военной ипотеке составляет 4,9% годовых. Для того, чтобы воспользоваться предложением, нужно, чтобы ребенок в семье военнослужащего был как минимум вторым (либо инвалидом) и родился в определенный временной промежуток — с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Какие нужны документы

Для перекредитования ипотеки для военнослужащих нужно будет собрать ряд документов — на заемщика, объект недвижимости и кредит в первичном банке.

На заемщика:

• заполненная анкета;
• паспорт;
• договор целевого жилищного займа.

На квартиру:

• подтверждение права собственности (ДКП, ДДУ, акт приема-передачи);
• выписка из Росреестра;
• отчет с оценкой квартиры.

На первичный кредит:

• дубликат кредитного договора;
• справка об остатке задолженности;
• уведомление о ПСК.

Если оформлением кредита занимается доверенное лицо, то в дополнение к стандартным бумагам необходимо предоставить дополнительные. Их потребуется две — копия всех страниц паспорта доверенного лица, а также доверенность, подтвержденная в нотариальной конторе.

Все документы рекомендуется направлять в электронном виде, однако это можно сделать и лично, обратившись к специалисту в офисе организации.

Оценка квартиры при рефинансировании

Перед тем, как проводить в банке рефинансирование военной ипотеки для снижения ставки, нужно заказать оценку жилого помещения и предоставить кредитору отчет. Обычно это платная услуга.

Заказать оценщика можно:

• там, где планируется перекредитование;
• в сторонней компании.

Имейте в виду, что при проведении оценки жилья должны соблюдаться особые условия банка — оценщик должен состоять в СРО, иметь аттестат и подтверждение образования.

При оценке просят также предоставить цветные фотографии квартиры. Они должны быть сделаны в дневное время и подписаны в соответствии с поэтажным планом и экспликацией.

Если оценку квартиры проводит сам банк, соблюдать подобные нюансы, скорее всего, не требуется — кредиторы имеют собственные оценочные сервисы, в том числе электронные. В последнем случае услуга предоставляется удаленно, без осмотра жилого помещения.

Порядок рефинансирования военной ипотеки

По своему принципу рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент почти не отличается от обычного. Разница состоит в том, что в сделке условно участвует «Росвоенипотека» — государственный орган, который отвечает за оплату целевых жилищных займов.

По этой причине заемщику нужно предоставить дополнительные документы, подтверждающие участие в НИС. В остальном процедура стандартна и проходит в несколько этапов.

Что сделать, чтобы оформить рефинансирование кредита при военной ипотеке:

1. Подайте заполненную анкету и пакет документов на заемщика. Они будут рассмотрены и по результатам кредитор вышлет уведомление об одобрении или отказе в рефинансировании.
2. Подготовьте и предоставьте документацию на квартиру, проведите оценку. Банк может запросить дополнительные справки, выписки со счетов, свидетельства — будьте готовы к тому, чтобы оперативно собрать их и передать кредитору.
3. Согласуйте сделку. О дате и времени договаривайтесь заранее, перед этим не забыв получить у первичного кредитора справку об оставшемся долге и реквизиты.
4. Оплатите страховку. Компанию можно выбрать самостоятельно или заключить договор со страховщиком-партнером банка.
5. Проведите сделку. Договор присылают за день до назначенной даты подписания. Останется только вовремя явиться на встречу с представителями кредитора, имея на руках оригиналы документов, и подписать необходимые бумаги для банка и госкомпании «Росвоенипотека».

После заключения договора с новым банком останется написать заявление на полное досрочное погашение в старом и после оплаты запросить снятие обременения с квартиры. Последним шагом станет обращение в Росреестр — там нужно будет внести запись о погашении старой военной ипотеки и регистрации новой.

Сколько стоит рефинансирование военной ипотеки

Сама процедура бесплатна — комиссии за перекредитование запрещено взимать с 2011 г. Однако в процессе оформления могут возникнуть сопутствующие расходы на дополнительные услуги. В большинстве своем они связаны со сбором справок и прочих бумаг, а также регистрационными действиями.

Возможные расходы при оформлении перекредитования:

Минимальная стоимость оформления услуги составляет около 4 500 руб. плюс расходы на страховку. В остальном издержки будут зависеть от требований банка по предоставлению заверенных копий, технической документации.