При оформлении ипотеки нужно купить страховку. Ее стоимость у разных страховщиков может отличаться на несколько тысяч рублей. Сравни.ру нашел компании, предлагающие заемщикам недорогие ипотечные страховые полисы.
Хотите выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве или области? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.
Какую страховку нужно купить при оформлении ипотеки
Согласно статье 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заемщик обязан застраховать только сам залог — недвижимость, которую покупает в ипотеку (страхуются конструктивные элементы).
Но банки могут попросить клиента оформить страховку жизни и здоровья, а также титула при покупке квартиры на вторичном рынке:
- титул — страхует риск потери права собственности из-за обмана со стороны продавца (если квартиру продал мошенник или недееспособный человек и у вас ее заберут, то страховая компания выплатит компенсацию);
- жизнь и здоровье — при потере трудоспособности или смерти страховая компания выплатит оставшийся долг перед банком и квартира останется вам или вашим наследникам.
Это добровольные виды страхования, но при отказе от них банк имеет право повысить процентную ставку по ипотеке.
Что влияет на стоимость страховки
В первую очередь на стоимость полиса влияют тарифы страховой компании и исходные данные. Например, при страховании залога это:
- сумма кредита или остаток по нему, это и есть страховая сумма;
- год постройки дома;
- материалы, из которых построены стены и перекрытия;
- наличие газа.
При страховании жизни и здоровья:
- остаток по кредиту;
- пол заемщика;
- его возраст;
- наличие заболеваний и вредных привычек.
При страховании титула учитывается число сделок с недвижимостью. Чем больше сменилось собственников у квартиры до покупки заемщиком, тем выше стоимость полиса.
Где дешевле купить ипотечную страховку
Обычно банки предлагают оформить их у себя же — в аффилированной (дочерней) компании или у партнеров. Это удобно, но стоит дороже, чем при покупке напрямую в страховой компании. Банки зарабатывают на комиссиях, их вознаграждение закладывается в стоимость полиса. Так что если вы хотите сэкономить, то стоит сравнить тарифы у разных страховщиков.
Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию из числа тех, что аккредитованы в банке. У Сбербанка их, например, 18, у ВТБ — 28. Список компаний можно найти на сайте кредитной организации. Можно попробовать застраховать ипотеку и в другой компании, не из списка аккредитованных, но на это потребуется больше времени, чтобы банк успел проверить страховщика. И если он отвечает требованиям кредитной организации, то компанию аккредитуют и заемщику разрешат предоставить ее полис.
Мы рассчитали стоимость страховки в компаниях, аккредитованных у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие (по данным банка Дом.рф). Для расчетов использовали такие параметры:
- страхование квартиры, жизни и здоровья на срок 1 год;
- заемщик — мужчина в возрасте 35 лет, без хронических заболеваний;
- недвижимость расположена в Москве;
- квартира без деревянных перекрытий;
- остаток по кредиту 2,7 млн руб. (это средний размер ипотечного кредита, по данным Национального бюро кредитных историй).
Вот самые выгодные предложения.
Компании с самыми дешевыми полисами ипотечного страхования
№ |
Страховая компания |
Стоимость полиса, руб. |
1 |
Пари |
9 801 |
2 |
Абсолют Страхование |
9 987 |
3 |
Ренессанс Страхование |
10 098 |
4 |
ВСК |
10 200 |
5 |
АльфаСтрахование |
10 206 |
6 |
Энергогарант |
10 314 |
7 |
Спасские ворота |
10 314 |
8 |
Альянс |
10 584 |
9 |
Согласие |
10 693 |
10 |
Ингосстрах |
10 903 |
Для сравнения, у других страховых компаний цены доходят до 24 057 руб.
Сколько стоит полис в остальных компаниях
№ |
Страховая компания |
Стоимость полиса, руб. |
11 |
СОГАЗ |
11 205 |
12 |
Югория |
11 316 |
13 |
Зетта Страхование |
11 610 |
14 |
Росгосстрах |
11 800 |
15 |
Совкомбанк страхование |
12 000 |
16 |
РСХБ-Страхование |
12 900 |
17 |
Тюмень – Полис |
13 038 |
18 |
РЕСО-Гарантия |
16 065 |
19 |
МАКС |
16 929 |
20 |
Сбербанк страхование |
20 061 |
21 |
ВТБ Страхование |
22 987 |
22 |
УРАЛСИБ Страхование |
24 057 |
Как изучали стоимость страховок
Стоимость полиса подсчитывали по заданным параметрам на сайтах страховых компаний. Если там не было калькулятора, то стоимость уточнялась через колл-центр. Не рассматривались страховые компании, у которых на сайте нет информации о страховании ипотеки. Стоимость страховок изучалась в октябре 2020 года. Тарифы могут поменяться.
Есть ли риски при покупке дешевого полиса
Выгодоприобретателем по страховке при ипотеке выступает сам банк, потому что недвижимость находится у него в залоге. Так что при наступлении страхового случая компания компенсирует ущерб не клиенту, а кредитору. Если банк аккредитовал страховую компанию, значит, он ее проверил и не сомневается в ее надежности. Тогда заемщик без особых рисков может выбирать полис, ориентируясь только на его стоимость.
Однако перед оформлением страховки важно прочитать все условия договора. В частности, нужно обратить особое внимание на исключения для выплаты. В основном причиной отказа могу стать:
- умышленные действия страхователя (если клиент намеренно причинил ущерб квартире — например, специально ее поджег);
- отравление алкоголем или веществами, которые не назначал врач;
- арест имущества;
- другие условия по договору.
Какие документы нужны для покупки полиса
Для оформления ипотечной страховки надо предоставить в страховую компанию или в банк, если полис покупается через него, следующие документы:
- паспорт;
- выписка из ЕГРП;
- отчет об оценке недвижимости;
- кредитный договор;
- договор купли-продажи квартиры.
Можно принести документы в офис страховой компании или направить их в электронном виде. Также надо сообщить менеджеру дату начала действия полиса — это день оформления ипотечного кредита. Потом происходит оплата страховки — онлайн или в офисе. Полис присылают заемщику на электронную почту или его привозит в банк курьер в день, когда оформляется ипотечный кредит.